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MediAsas 怎么申请？申请步骤、EPF 扣款与转保避坑指南
申请 MediAsas 须待 2027 年 1 月推行后经持牌机构线上投保。55 岁以下会员可动用公积金安康户头缴费，旧卡转保亦须防范等候期空窗。
MediAsas 是什么？
MediAsas 是由马来西亚卫生部、财政部与国家银行联合设计的标准化基础医疗与健康保险或伊斯兰保险计划，属于独立纯保障型产品，不与投资成分挂钩。它并非由政府免费发放的全民医疗福利，而是供国民自愿付费参与的医疗安全网，旨在协助未持有医药卡或因保费暴涨而面对退保压力的家庭，以可负担保费分担私立医院高额开销并补充公共医疗体系。
近年来马来西亚私人医疗成本与保费持续攀升，2024 年单年医疗通胀率高达 15%，明显高于全球及亚太区约 10% 的平均水平。在医药卡接连调涨保费的背景下，政府透过全国医疗改革策略推出标准化基础保障方案。该计划已于 2026 年 7 月底至 10 月在巴生谷完成针对特定雇主员工的受控试点测试，并由 2027 年财政预算案正式拍板于 2027 年 1 月底在全国全面开放投保。配合全国推行，预算案亦宣布多项减负措施，包括允许 55 岁以下公积金会员动用安康户头缴付保费、合资格保费可享个人所得税减免，以及为员工少于 75 人的中小企业提供每名合格员工首年 200 令吉保费补贴（每家企业上限 50 名员工）。
MediAsas 申请步骤总览
对于有意投保的大众，最直接的疑问便是 MediAsas 怎么申请。在开始填表前，我们首先要确认 MediAsas 哪家保险公司有卖，再核对自身资格并完成线上健康申报、绑定扣款管道与等待电子保单签发。
| 申请步骤 | 核心操作内容 | 留意重点与最新规范 |
|---|---|---|
| 第一步：查询承保机构与核对资格 | 透过国家银行或官方专页确认已上线的持牌保险及伊斯兰保险公司，挑选标准基础计划（MediAsas Teras）或标准加强计划（MediAsas Fleksi）。 | 全国版适用年龄为 0 至 70 岁（以最近一次生日计算，具体起保天数以 2027 年官方正式保单条款为准），须持有有效大马卡，未来亦规划逐步开放予永久居民及合法居留外籍人士。每人同一时间只可持有一份有效的 MediAsas 保单。 |
| 第二步：线上填写个人资料与健康申报 | 登入所选持牌承保机构的官方线上投保平台或手机应用程式，完成电子实名身份认证，并填妥标准化的健康申报问卷。 | 属于完整核保产品，所有既往病史与长期用药记录必须如实申报，一般情况无需预先自行前往诊所体检。 |
| 第三步：绑定支付方式并提交申请 | 选定按月或按年缴费周期，绑定银行卡、线上银行自动转账，或授权透过雇员公积金局线上平台动用安康户头扣款。 | 若属合资格中小企业员工，可同步向雇主人事部确认是否纳入首年 200 令吉保费补贴名单，避免重复全额扣账。 |
| 第四步：等待核保批文与签发电子保单 | 承保机构完成风险审核后，将发出核保结果通知（标准承保、列明除外责任或调整保费），确认后即签发电子保单与电子医药卡。 | 收到保单后享有 15 天冷静期，若对条款不满意可取消并获退还保费（扣除已产生的医疗费用）；同时须留意保单生效后的 30 天及 120 天等候期。 |
如何确认 MediAsas 哪家保险公司有卖？
在 2026 年下半年试点阶段，计划仅由六家受委持牌保险及伊斯兰保险机构先行测试；而自 2027 年 1 月全国正式推行起，所有获国家银行批准经营医疗与健康保险业务的持牌人寿保险公司及家庭伊斯兰保险营运商，均须在产品货架上提供标准化的基础医疗保障计划。由于各家机构推出的 MediAsas 核心保障条款、年度限额与自付规则皆采用全国统一标准，消费者毋须担心不同公司的保障内容出现缩水差异。
- 官方查询管道：建议投保前直接浏览马来西亚国家银行官方网站公布的持牌保险与伊斯兰保险机构名单，或透过卫生部与财政部联合发布的专页及雇员公积金局线上保障专区查核合格机构，切勿轻信来历不明中介的夸大宣传。
- 选择传统保险或伊斯兰保险架构：两种架构下的住院、手术与门诊保障利益完全一致，仅在合约合规与风险共担机制上有所不同，消费者可按个人信仰或习惯自由挑选。
- 比对标准基础计划与标准加强计划：标准基础计划（MediAsas Teras）提供 59 岁及以下每年 10 万令吉、60 岁起自动提升至 15 万令吉的年度保额（无终身限额），在指定网络医院就医须承担每起伤病 500 令吉（60 岁起为 1,000 令吉）的自付额；若到网络外医院，除自付额外还须分担 20% 共同保险（每次伤病封顶 3,000 令吉）。标准加强计划（MediAsas Fleksi）则提供高达 30 万令吉年度保额（无终身限额），但须自行承担每年 1 万令吉（网络内）或 1.5 万令吉（网络外）的较高年度自付额，较适合已有公司团体医药卡作前期垫底的人士。两项计划均设共住病房安排，参考月保费约介于 60 至 550 令吉之间，实际费率以 2027 年 1 月官方正式公布为准。
解析 MediAsas EPF 第二户口扣款买与最新机制
除了线上付费，不少人也想了解能否透过 MediAsas EPF 第二户口扣款买来减轻每月现金流负担。答案是肯定的：在雇员公积金局实施三户头新架构后，成员每月的供款按比例分配至占 75% 的第一退休户头、占 15% 的第二安康户头（Akaun Sejahtera）以及占 10% 的第三灵活户头；2027 年财政预算案已正式确认，55 岁以下会员可自愿动用第二户头即安康户头的存款，直接缴付 MediAsas 保费，而第一退休户头的养老储蓄完全不受影响，系统亦不会在未经会员授权下自动扣款。
- 更新并登入官方手机应用程式：确保手机上的雇员公积金局官方应用程式已更新至最新版本，并使用个人账号登入。
- 进入线上保险保障专区：在主界面点选内建的线上保障平台（即公积金会员保障计划下的专属购险通道），查看已对接的持牌承保机构与合资格 MediAsas 方案。
- 选定受保人与保障方案：依据第二阶段升级后的功能，会员不仅可为本人投保，亦可按需求为符合条件的直系亲属（如配偶及子女）选购保障，并选定标准基础计划或标准加强计划。
- 确认授权扣款并保存凭证：阅读保单摘要与健康声明后，授权系统从安康户头扣除对应保费；交易获批后，电子保单与扣款凭证将即时生成于个人记录中。
在税务与理财规划方面，透过个人资金或合资格渠道缴付的 MediAsas 保费可按规定申报个人所得税减免；若受雇于员工人数少于 75 人的中小企业，更可向雇主确认政府提供的一年期每人 200 令吉保费补贴。不过，动用安康户头虽能缓解眼前的现金周转压力，仍会减少该户头日后的复利滚存金额，且 MediAsas 保费并非终身固定，未来仍会随年龄增长与医疗成本通胀而调整。建议读者审慎评估自身退休储蓄充足度，若安康户头余额不足或需另作周转，亦可结合第三灵活户头资金或日常收入按时续保。
MediAsas 投保需要体检吗？
许多准备申请的读者最常问：MediAsas 投保需要体检吗？一般而言，身体健康状况正常的申请人只需在线上如实填写标准化健康申报问卷即可完成评估，无需预先自行前往诊所体检。不过，由于 MediAsas 仍属于完整核保产品，核保机构会根据申报内容与投保年龄决定是否需要进一步医疗审查。
- 可能需要补交报告或体检的情形：若申请人年龄较高（例如接近 70 岁投保上限）或申报患有较复杂的既往病史，承保机构有权要求申请人进行指定项目体检（相关体检费用由保险或伊斯兰保险机构承担），或提交近年的专科门诊报告与长期用药记录以供复核。
- 更具包容性的既往病症受理范围：相比传统商业医药卡动辄直接拒保的做法，MediAsas 放宽了对部分受控状况的接纳门槛，例如病情稳定且控制良好的慢性病、单支血管冠状动脉问题、进入缓解期的早期癌症康复者，以及轻中度自闭症人士均有望获得承保资格。但须谨记，放宽投保资格不等于承保旧疾本身——既有病症的相关治疗原则上仍属除外责任（计划共列有 35 项标准除外条款），部分高风险个案亦可能须额外加费，其保障重心在于应对未来新发的疾病与意外。
- 七年不可追溯条款的诚实保障：只要投保人在申请时秉持最高诚信如实申报，自保单生效日起连续受保满七年后，承保机构原则上不得再以过往申报不完整为由拒赔或撤销保单；唯一的例外是蓄意欺诈、故意或罔顾后果的隐瞒，以及在保单生效前或生效首 30 天内已存在的特定预设严重病症。
原有医药卡转去 MediAsas 步骤与防坑指南
面对现有医药卡保费连年调涨，不少保单持有人正在研究原有医药卡转去 MediAsas 步骤。国家银行与本地寿险业公会均强调，切勿在未妥善衔接前贸然退保，以免一旦发生健康变化或意外而失去保障。若确定要评估转换，请严格按照以下五个步骤执行：
- 全面盘点现有保单与健康现况：先对比现有医药卡的年度保额、单人或共用病房等级、自付额结构，以及过往投保至今是否曾确诊新疾病。若预算仍可负荷且原有保单保障更全面，或已有公司团体医药福利，不妨评估保留旧保单，或以标准加强计划作为高额医疗补充，而非直接降级取代。
- 核实同公司转换与跨公司规则：主动向现有承保机构查询 2027 年全国版正式细则。根据现行政策方向，原有保单持有人在同家保险或伊斯兰保险公司内部转换至 MediAsas，可望享有免重新核保与免重算等候期的过渡安排；但若涉及跨公司重新投保，则一律视同新保单处理，须重新接受健康核保并重新计算全部等候期。
- 在保留旧卡前提下递交新申请：切勿先退保再申请。应保持原有医药卡处于有效缴费状态，先行提交 MediAsas 申请并取得正式核保批文，仔细审阅批文上有无新增任何除外责任或额外加费。
- 严守等候期红线（最重要防坑提醒）：若你的转保方式涉及跨公司新投保或旧保单曾中断复效，保单将重新受限于标准等候期——包括一般疾病自生效日起 30 天等候期（意外伤害除外），以及高血压、糖尿病并发症、心血管疾病等特定疾病的 120 天等候期。在 MediAsas 尚未正式获批、生效且全面度过上述等候期之前，绝对不要取消原有的医药卡，否则一旦在空窗期内突发重病或需紧急手术，将面临新卡不赔、旧卡已退的“两头空”困境。
- 确认衔接无误后再书面退保：待确认 MediAsas 保单已正式生效、所有适用等候期已圆满结束，且安康户头或银行自动扣款已顺利运作后，再向原保险公司提交正式书面退保申请，避免保障真空或长期重复缴费。
免责声明
本文提供的信息仅供教育与参考之用，并不构成任何财务、保险或医疗建议。关于 MediAsas 的资讯基于当前的试点计划条款，相关指南与细节未来可能会有所调整。实际保障范围与限制，请以官方保单文件为准。
常见问题
MediAsas 是政府免费发放的医药卡吗？住院是否 100% 全免？
不是。MediAsas 并非政府免费医疗福利，而是在国家银行、卫生部与财政部框架下由持牌保险及伊斯兰保险机构承保的自愿付费基础医疗计划，投保人须按月或按年缴付保费。住院开销也并非 100% 全免：在指定网络私人医院住院时，标准基础计划投保人须支付每次伤病 500 令吉（60 岁起为 1,000 令吉）的自付额；若到网络外医院就医，除自付额外还须承担最高封顶 3,000 令吉的 20% 共同保险。仅当投保标准基础计划并于政府医疗设施就医、遇上紧急抢救或接受门诊癌症治疗时，自付额与共同保险方可获得豁免（此豁免不适用于标准加强计划）。
全马公众几时可以正式申请 MediAsas？试点期间和全国版有什么不同？
全马公众预计可于 2027 年 1 月底正式申请 MediAsas。此前的 2026 年 7 月底至 10 月试点计划仅在巴生谷开展，对象局限为特定法定机构、官联公司及受邀中小企业的员工，且试点期间投保年龄限 16 至 70 岁、不可更换承保机构或切换配套。全国版则将全面开放予所有持牌承保机构的合格公众申请，投保年龄放宽为 0 至 70 岁（以最近一次生日计算，具体起保天数以 2027 年官方正式保单条款为准），每年保证续保至 85 岁，未来亦规划逐步开放予永久居民及合法居留外籍人士。
我已经有公司提供的团体医药卡，还需要申请 MediAsas 吗？
这取决于你的保额需求与职业规划，MediAsas 的设计原意之一便是与雇主医疗福利互补。若公司团体医药卡的年度保额偏低，担心日后离职、转换跑道或退休后失去保障且届时因年龄或健康变化难以投保，可考虑申请年度保额高达 30 万令吉但年度自付额较高的标准加强计划（MediAsas Fleksi）。日常或中小型住院可先由公司团体医药卡抵扣，遇上大额医疗账单再由个人 MediAsas 承接，同时为退休后保留持续续保至 85 岁的个人医疗防线。
如果通过公积金安康户头扣款买 MediAsas，日后可以取消或退款吗？
可以取消，但退款与否取决于取消时间。自保单签发后享有 15 天冷静期，若在冷静期内决定取消，可获退还已缴保费（扣除已产生的医疗检查或理赔费用，款项一般退回原扣款账户）。一旦超过 15 天冷静期后才申请终止保单，虽可停止后续周期的自动扣款，但已缴付的保费不予退还，且医疗保障将即时终止；日后若想重新投保 MediAsas，必须重新接受健康核保并重新计算等候期。
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